وفقًا لبعض الخبراء، نظرًا لأنه كان من السهل جدًا الحصول على قرض عقاري من قبل، فإن بعض المقترضين يكذبون بشأن دخلهم وعادةً ما يحصلون على قروض عقارية بسهولة.لكن اليوم أصبح الأمر أكثر صرامة.

وفقا لفريدي ماك، وصلت أسعار الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عاما إلى 5.3٪ الأسبوع الماضي، وهو أعلى مستوى منذ يوليو 2009 وارتفاعا من 3.22٪ في الأسبوع الأول من العام.تعتبر القروض العقارية الثابتة لمدة 30 عامًا هي القروض الأكثر شيوعًا لشراء المنازل.

تاريخيًا، كانت ARMs بديلاً جذابًا للمقترضين الذين يبحثون عن معدل أولي أقل مقارنةً بالقروض العقارية التقليدية ذات السعر الثابت.

على عكس الرهن العقاري التقليدي، الذي لديه سعر فائدة ثابت طوال مدة القرض بالكامل، يمكن أن يتقلب دفع ARM بمرور الوقت.يتم إعادة ضبط سعر الفائدة بعد المدة المتفق عليها مسبقًا وسيعكس ظروف سعر الفائدة الحالية، مما يؤدي إلى دفعات شهرية أعلى أو أقل.

وتختلف أدوات إدارة الأصول اليوم عن تلك التي كانت موجودة في عام 2008 من حيث أنها تخضع لتنظيم أكثر صرامة.وتحدد اللوائح الجديدة تعديلات على أسعار الفائدة، والتي تحد من الزيادات المئوية لكل فترة وعلى مدى عمر القرض، مما يقلل من مخاطر صدمة الدفع التي قد يواجهها المقترضون.كما أصبحت معايير الائتمان والدخل أكثر صرامة، مما يسمح للمقرضين بالتحقق من أن إدارة المخاطر ستكون حلاً ميسور التكلفة على المدى الطويل للمقترضين.

ومع وصول معدلات الرهن العقاري إلى 5%، ينجذب المزيد والمزيد من المشترين المحتملين نحو القروض العقارية ذات المعدلات القابلة للتعديل.وفقًا لجمعية المصرفيين للرهن العقاري، فإن حصة ARM أعلى بثلاث مرات مما كانت عليه في أوائل عام 2022.

من يجب أن يحصل على ARM؟

إذا كان المقترضون يبحثون عن سعر فائدة أقل، فقد يكون الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل فرصة جيدة للحصول على قسط من الراحة على أقساطهم الشهرية - لكنه لن يدوم.

وفقًا لبعض الخبراء، يمكن للمشترين لأول مرة الاستفادة من أسعار الفائدة المنخفضة لـ ARM خلال الفترة المحددة قبل أن يتداولوا بسعر أعلى.ولكن قبل اتخاذ أي إجراء، يجب على المقترضين الذين يفكرون في الحصول على رهن عقاري ذو سعر قابل للتعديل القيام بواجباتهم واستخدام حاسبة الاستهلاك للتحقق من كيفية تقلب أقساط الرهن العقاري الخاصة بهم على مدى ست سنوات وما إذا كانوا قادرين على الدفع.