28/11/2023

إن الشروع في رحلة ملكية المنزل يطرح سؤالاً بالغ الأهمية: ما هي درجة الائتمان التي تحتاجها لشراء منزل؟يعد التعامل مع تعقيدات درجات الائتمان في سياق شراء منزل أمرًا محوريًا.يهدف هذا الدليل الشامل إلى كشف التعقيدات، وتقديم رؤى قيمة ونصائح قابلة للتنفيذ لتمكينك في السعي لتحقيق أهداف ملكية منزلك.

فك رموز جوهر درجات الائتمان

أساسيات درجة الائتمان:

في جوهرها، تعمل درجة الائتمان كمؤشر رقمي للجدارة الائتمانية للفرد، وتلخص تاريخه الائتماني وسلوكه المالي.في الولايات المتحدة، تعتبر درجة فيكو، التي تتراوح من 300 إلى 850، نموذج التسجيل السائد.

التأثير على شراء المنزل:

تظهر أهمية درجة الائتمان الخاصة بك بشكل بارز في عملية الموافقة على الرهن العقاري.يستفيد المقرضون من هذه النتيجة لتقييم المخاطر المرتبطة بإقراضك.غالبًا ما تُترجم درجة الائتمان الأعلى إلى شروط رهن عقاري أكثر ملاءمة، مما يؤثر على أسعار الفائدة وخيارات القروض.

اجتياز طيف نقاط الائتمان

ممتاز (800-850):

الأفراد الذين يتمتعون بائتمان ممتاز يتمتعون بأفضل شروط القروض وأسعار الفائدة.يتميز تاريخهم الائتماني بطول العمر وعدم العيوب والحد الأدنى من حالات التأخر في الدفع أو استخدام الائتمان.

جيد جداً (740-799):

ولا يزال هؤلاء الذين يتمتعون بنطاق ائتماني جيد جدًا يتمتعون بمواقع مميزة، ويتأهلون للحصول على شروط رهن عقاري مناسبة وأسعار فائدة تنافسية.

جيد (670-739):

تشير الدرجة الائتمانية الجيدة إلى تاريخ ائتماني قوي، مما يسمح للمقترضين بتأمين الرهن العقاري بشكل عام.ومع ذلك، قد لا تكون الشروط مواتية مثل تلك التي لديها درجات أعلى.

عادل (580-669):

في النطاق الائتماني العادل، قد يواجه المقترضون بعض التحديات الائتمانية.في حين أن الحصول على رهن عقاري أمر ممكن، فمن المرجح أن تكون الشروط أقل ملاءمة، مع ارتفاع أسعار الفائدة.

ضعيف (300-579):

يواجه الأفراد الذين يعانون من ضعف الائتمان عقبات كبيرة في تأمين الرهن العقاري.وقد ينظر إليهم المقرضون على أنهم مقترضون ذوو مخاطر عالية، مما يجعل الشروط المواتية بعيدة المنال.

الحد الأدنى لدرجة الائتمان لأنواع القروض المختلفة

القروض التقليدية:

بالنسبة للقروض التقليدية، عادةً ما يكون الحد الأدنى لدرجة الائتمان 620.ومع ذلك، من المستحسن الحصول على درجة 740 أو أعلى في حالة الشروط الأكثر ملائمة.

قروض إدارة الإسكان الفدرالية:

تظهر قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية المزيد من التساهل، مما يسمح للمقترضين الذين لديهم درجة ائتمانية منخفضة تصل إلى 500 بالتأهل.ومع ذلك، يفضل الحصول على درجة 580 أو أعلى للحصول على دفعة أولى أقل.

قروض فرجينيا:

غالبًا ما تتميز قروض VA، المصممة للمحاربين القدامى والأعضاء العسكريين العاملين في الخدمة الفعلية، بمتطلبات ائتمانية أكثر مرونة.على الرغم من عدم وجود حد أدنى رسمي، فمن المستحسن عمومًا الحصول على درجة أعلى من 620.

قروض وزارة الزراعة الأمريكية:

إن قروض وزارة الزراعة الأمريكية، المصممة خصيصًا للمقترضين ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط ​​في المناطق الريفية، تتطلب عادةً درجة ائتمانية تبلغ 640 أو أعلى.

رفع درجة الائتمان الخاصة بك لشراء المنزل

1. تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك:

• قم بفحص تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام بحثًا عن الأخطاء.
• اعترض على الفور على أي معلومات غير دقيقة لضمان تمثيل حقيقي لسجلك الائتماني.

2. المدفوعات في الوقت المناسب:

• تنمية عادة دفع جميع الفواتير في الوقت المحدد لإنشاء سجل دفع إيجابي.
• فكر في إعداد الدفعات التلقائية للتخفيف من مخاطر عدم تواريخ الاستحقاق.

3. تقليل الديون المستحقة:

• السعي إلى تقليل أرصدة بطاقات الائتمان والديون الإجمالية.
• حافظ على استخدام الائتمان أقل من 30% من الحد الائتماني الخاص بك.

4. تجنب فتح خطوط ائتمان جديدة:

• قد يؤدي فتح حسابات ائتمانية جديدة إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا.
• الحد من الاستفسارات الائتمانية الجديدة، خاصة بالقرب من عملية شراء المنزل.

5. التعامل مع مستشار الائتمان:

• إذا لزم الأمر، اطلب التوجيه من مستشار الائتمان لصياغة خطة مخصصة للتحسين.

خاتمة

في الختام، تعتمد درجة الائتمان المطلوبة لشراء منزل على عوامل مختلفة، بما في ذلك نوع القرض والمعايير المحددة للمقرض.في حين أن بعض برامج القروض تستوعب درجات ائتمانية أقل، فإن الطموح للحصول على درجة أعلى يزيد بشكل كبير من قدرتك على تأمين شروط الرهن العقاري المواتية.تعد مراقبة رصيدك بانتظام، ومعالجة أي تناقضات على الفور، واعتماد عادات مالية مسؤولة، خطوات فعالة نحو تحقيق درجة الائتمان المستهدفة، وبالتالي تحقيق حلمك في ملكية المنزل.

بيان: تم تحرير هذا المقال بواسطة AAA LENDINGS؛بعض اللقطات مأخوذة من الإنترنت، ولم يتم تمثيل موقف الموقع ولا يجوز إعادة طباعتها دون إذن.هناك مخاطر في السوق ويجب أن يكون الاستثمار حذراً.لا تشكل هذه المقالة نصيحة استثمارية شخصية، ولا تأخذ في الاعتبار الأهداف الاستثمارية المحددة أو الوضع المالي أو احتياجات المستخدمين الفرديين.يجب على المستخدمين النظر فيما إذا كانت أي آراء أو آراء أو استنتاجات واردة هنا مناسبة لحالتهم الخاصة.استثمر وفقًا لذلك وعلى مسؤوليتك الخاصة.