25/10/2023

هل أنت في السوق للحصول على مقرض رهن عقاري ولكنك تجد نفسك في وضع مالي فريد من نوعه؟من المحتمل أنك صادفت مصطلح "مقرض الرهن العقاري بأموال صعبة".في هذا الدليل الشامل، سنستكشف خصوصيات وعموميات قروض الأموال الصعبة ومقرضي الرهن العقاري لمساعدتك في تحديد ما إذا كان هذا الخيار يناسب احتياجاتك.

فهم مقرضي الرهن العقاري
قبل الخوض في تعقيدات قروض الأموال الصعبة، من المهم فهم مفهوم مقرضي الرهن العقاري.مقرض الرهن العقاري هو كيان، مثل بنك أو اتحاد ائتماني أو مؤسسة خاصة، يوفر الأموال اللازمة لشراء العقارات عن طريق تقديم قرض لمشتري المنازل.وفي المقابل، يلتزم المقترضون بسداد القرض خلال فترة محددة، بما في ذلك الفوائد.

الرهن العقاري التقليدي
النوع الأكثر شيوعًا من الرهن العقاري هو القرض التقليدي، حيث غالبًا ما يحتاج المقترضون إلى تلبية متطلبات الائتمان والدخل الصارمة.يقوم مقرضي الرهن العقاري التقليديون بتقييم الجدارة الائتمانية وتاريخ التوظيف والاستقرار المالي لتحديد الأهلية.تقدم هذه القروض عادةً شروطًا مواتية وأسعار فائدة أقل وفترات سداد أطول.

أدخل مقرضي قروض الرهن العقاري بأموال صعبة
من ناحية أخرى، يعتبر مقرضو الرهن العقاري ذو الأموال الصعبة سلالة فريدة من نوعها في صناعة الرهن العقاري.أنها تلبي احتياجات المقترضين الذين قد لا يستوفون معايير الإقراض التقليدية.غالبًا ما يتم طلب قروض الأموال الصعبة من قبل المستثمرين العقاريين، أو الأفراد الذين يعانون من ضعف الائتمان، أو أولئك الذين يحتاجون إلى حلول تمويل سريعة ومرنة.

أساسيات قروض الأموال الصعبة
قروض الأموال الصعبة هي قروض قصيرة الأجل قائمة على الأصول ومضمونة بالعقارات.وهي تعتبر الملاذ الأخير للمقترضين الذين استنفدوا خيارات الإقراض التقليدية بسبب ضعف الائتمان أو عدم كفاية الدخل أو الحاجة إلى إغلاق سريع.يتم تقديم هذه القروض عادةً من قبل أفراد عاديين أو مؤسسات إقراض صغيرة.

الميزات الرئيسية لقروض الأموال الصعبة
على أساس الضمانات: تعتمد قروض الأموال الصعبة في المقام الأول على قيمة العقار الذي يتم شراؤه أو استخدامه كضمان.المقرضون أقل اهتماما بالتاريخ الائتماني للمقترض.

موافقة سريعة: قد تستغرق معالجة قروض الرهن العقاري التقليدية أسابيع أو حتى أشهر.في المقابل، يمكن الموافقة على قروض الأموال الصعبة وتمويلها في غضون أيام، مما يجعلها خيارًا مثاليًا للمعاملات العقارية الحساسة للوقت.

قصيرة الأجل: عادة ما تكون لقروض الأموال الصعبة فترات سداد أقصر، تتراوح عادة من ستة أشهر إلى بضع سنوات.من المتوقع أن يقوم المقترضون بسداد القرض بمبلغ مقطوع، أو بيع العقار، أو إعادة التمويل قبل انتهاء مدة القرض.

أسعار فائدة أعلى: للتعويض عن المخاطر المتزايدة، يتقاضى مقرضي الأموال الصعبة أسعار فائدة أعلى مقارنة بالمقرضين التقليديين.يمكن أن تختلف الأسعار على نطاق واسع، ولكن ليس من غير المألوف أن نرى أسعار فائدة مكونة من رقمين.

المرونة: يتمتع مقرضي الأموال الصعبة بمرونة أكبر عندما يتعلق الأمر بشروط القروض ومؤهلاتها، مما يجعلها مناسبة للمقترضين الذين قد لا يستوفون متطلبات الإقراض التقليدية.

هل يناسبك مقرض الرهن العقاري بقرض الأموال الصعبة؟
يعتمد ما إذا كان مقرض الرهن العقاري بقرض الأموال الصعبة هو الخيار الصحيح بالنسبة لك على ظروفك وأهدافك المالية المحددة.فيما يلي بعض السيناريوهات التي قد يكون فيها قرض الأموال الصعبة خيارًا مناسبًا:

1. تاريخ ائتماني ضعيف
إذا كان لديك درجة ائتمانية منخفضة أو تاريخ من الصعوبات المالية، فقد يرفض المقرضون التقليديون طلب الرهن العقاري الخاص بك.في مثل هذه الحالات، قد يكون مقرض قرض الأموال الصعبة على استعداد للتغاضي عن درجة الائتمان الخاصة بك والتركيز على قيمة العقار.

2. الاستثمار العقاري
غالبًا ما يلجأ المستثمرون العقاريون إلى قروض الأموال الصعبة لاغتنام الفرص بسرعة.عندما تأتيك صفقة مربحة، يمكن أن يوفر قرض الأموال الصعبة الأموال اللازمة لتأمين الممتلكات قبل أن يفعلها شخص آخر.

3. التمويل قصير الأجل
إذا كنت بحاجة إلى تمويل لفترة قصيرة فقط، كما هو الحال عند تقليب عقار، فقد يكون قرض الأموال الصعبة بموافقته السريعة وطبيعته قصيرة الأجل هو المناسب لاحتياجاتك.

4. خاصية أو موقف فريد
في بعض الأحيان، يحتاج المقترضون إلى تمويل العقارات أو المواقف التي يعتبرها المقرضون التقليديون عالية المخاطر أو غير تقليدية.يكون مقرضي الأموال الصعبة أكثر استعدادًا للعمل مع مثل هذه الحالات الفريدة.

5. نقص التوثيق
إذا لم تتمكن من تقديم الوثائق الشاملة التي يطلبها عادة المقرضون التقليديون، فقد يكون قرض الأموال الصعبة هو الحل، لأن هؤلاء المقرضين غالبًا ما يكونون أكثر اهتمامًا بالعقار نفسه.

يعد اختيار مُقرض الرهن العقاري قرارًا مهمًا له آثار مالية بعيدة المدى.يعتمد ما إذا كان مقرض الرهن العقاري ذو الأموال الصعبة يناسبك على ظروفك وأهدافك.قبل اتخاذ القرار، قم بتقييم رصيدك الائتماني بعناية، وطبيعة معاملتك العقارية، وقدرتك على سداد القرض.يُنصح دائمًا بالتشاور مع مستشار مالي أو خبير في الرهن العقاري لضمان اتخاذ قرار مستنير.في بعض الحالات، قد يكون مُقرض الرهن العقاري بأموال صعبة هو شريان الحياة الذي تحتاجه لتحقيق أهدافك العقارية، ولكن من الضروري الموازنة بين الفوائد مقابل التكاليف الأعلى والشروط الأقصر.

بيان: تم تحرير هذا المقال بواسطة AAA LENDINGS؛بعض اللقطات مأخوذة من الإنترنت، ولم يتم تمثيل موقف الموقع ولا يجوز إعادة طباعتها دون إذن.هناك مخاطر في السوق ويجب أن يكون الاستثمار حذراً.لا تشكل هذه المقالة نصيحة استثمارية شخصية، ولا تأخذ في الاعتبار الأهداف الاستثمارية المحددة أو الوضع المالي أو احتياجات المستخدمين الفرديين.يجب على المستخدمين النظر فيما إذا كانت أي آراء أو آراء أو استنتاجات واردة هنا مناسبة لحالتهم الخاصة.استثمر وفقًا لذلك وعلى مسؤوليتك الخاصة.