23/08/2023

فهم القروض الجامبو: التعاريف والأهلية

تقدم قروض جامبو، أو القروض العقارية جامبو، مبالغ قروض أعلى للعقارات التي تتجاوز حدود القروض القياسية التي حددتها الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (FHFA).إذا كنت تشتري منزلاً بسعر أعلى من حد القرض في منطقتك، فقد تحتاج إلى التفكير في الحصول على قرض ضخم.عادةً ما يتمتع المقترضون بدخل مرتفع لتحمل أقساط الرهن العقاري الشهرية المرتفعة المرتبطة بهذا النوع من القروض.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض ضخم، هناك العديد من المعايير التي تحتاج عادةً إلى استيفائها:
1. درجات ائتمانية عالية: نظرًا لحجم القرض الأكبر، يلزم عمومًا الحصول على درجة ائتمانية عالية.قد تختلف النتيجة المحددة حسب المقرض والمنطقة، ولكن عادة يجب أن تكون 720 أو أعلى.

2. انخفاض نسبة الدين إلى الدخل: يحتاج المقترضون عادةً إلى أن تكون نسبة الدين إلى الدخل أقل من 43%.وهذا يعني أن مدفوعات ديونك الشهرية (بما في ذلك الرهن العقاري المحتمل، وقروض السيارات، وقروض الطلاب، ومدفوعات بطاقات الائتمان) يجب أن تكون أقل من 43٪ من دخلك الشهري.

3. مدخرات كافية: نظرًا لارتفاع مبلغ القرض، يُطلب من المقترضين عادةً أن يكون لديهم ما يكفي من الدخل أو المدخرات (النقد والأسهم والسندات وما إلى ذلك) لتغطية الرهن العقاري لعدة أشهر في المستقبل.

4. تقييم المنزل: بالنسبة للعقار الذي تنوي شراءه، سيطلب المقرضون عادةً تقييمًا للمنزل للتأكد من أن مبلغ القرض لا يتجاوز القيمة الحقيقية للمنزل.

بالإضافة إلى ذلك، قد يُطلب منك دفع نسبة معينة من الدفعة الأولى.بالنسبة للقروض التقليدية، يمكن أن يتراوح هذا من 3٪ إلى 20٪.ومع ذلك، بالنسبة للقروض الضخمة، قد تحتاج إلى دفع فائدة تتراوح بين 20% إلى 30%، أو حتى أكثر.تقدم AAA LENDINGS أوثيقة كاملة جامبومنتج بفترة سداد ثابتة مدتها 30 عامًا وحد أدنى للدفعة الأولى بنسبة 15% فقط (بحد أدنى لدرجة الائتمان 720)، وحد أدنى لدرجة الائتمان يصل إلى 660 للحصول على حد أقصى لمبلغ القرض قدره 2,000,000 دولار.

على الرغم من أن القروض الضخمة قد تأتي بأسعار فائدة أعلى ومتطلبات أكثر صرامة، إلا أنها توفر خيارًا لأولئك الذين يتطلعون إلى شراء العقارات في منطقة عالية التكلفة.إذا كان بإمكانك تلبية المتطلبات وتحمل الأقساط الشهرية، فقد يكون القرض الضخم خيارًا قابلاً للتطبيق.

اختيار مدة الرهن العقاري المناسبة: العوامل والتوصيات

يعد اختيار مدة الرهن العقاري الخاص بك قرارًا حاسمًا في عملية القرض.يمكن أن تؤثر الشروط المختلفة على دفعاتك الشهرية وأسعار الفائدة وإجمالي مبلغ السداد.عند اختيار مدة الرهن العقاري، ضع في اعتبارك النقاط التالية:

1. الدفع الشهري: فترات القرض الأقصر (مثل 15 عامًا) تعني عادةً دفعات شهرية أعلى، ولكن إجمالي الفائدة المدفوعة أقل.فترات القرض الأطول (مثل 30 عامًا) تعني دفعات شهرية أقل، ولكن إجمالي الفائدة المدفوعة أكبر.عليك أن تقرر ما يمكنك تحمله كل شهر بناءً على وضعك المالي.

2. سعر الفائدة: عادة ما تأتي فترات القرض الأقصر بأسعار فائدة أقل.على الرغم من أن الأقساط الشهرية للقروض قصيرة الأجل أعلى، إلا أن انخفاض سعر الفائدة قد يعني توفيرًا إجماليًا.

3. استقرار الدخل: إذا كان لديك دخل ثابت، فيمكنك التعامل مع دفعات شهرية أعلى وقد تفكر في الحصول على قرض قصير الأجل.إذا كان دخلك غير مستقر أو غير مؤكد، فقد يكون القرض طويل الأجل أفضل لأن الدفعات الشهرية أقل.

4. الأهداف المالية: هل تريد سداد القرض في أسرع وقت ممكن؟سيؤثر ذلك على مدة القرض التي تختارها.إذا كنت تهدف إلى امتلاك منزلك بالكامل في أسرع وقت ممكن، فقد يكون الرهن العقاري قصير الأجل أكثر ملاءمة.ولكن إذا كنت ترغب في الحفاظ على السيولة وتوفير المال لاستثمارات أخرى، فقد يكون القرض طويل الأجل أكثر ملاءمة.

5. خطط التقاعد: متى تخطط للتقاعد؟هل تريد سداد الرهن العقاري الخاص بك بحلول ذلك الوقت؟إذا كنت تريد أن تكون خاليًا من الرهن العقاري عند التقاعد، فيمكنك اختيار مدة القرض التي سيتم سدادها قبل التقاعد.

6. ظروف السوق: هل أسعار الفائدة الحالية في السوق مرتفعة أم منخفضة؟قد يكون من المفيد أكثر الحصول على قرض طويل الأجل عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة.

عواقب التخلف عن سداد الرهن العقاري

سواء كان ذلك قرضًا تقليديًا أو ضخمًا، فإن التخلف عن السداد يعد أمرًا خطيرًا ويجب تجنبه إن أمكن.إذا فشلت في سداد الرهن العقاري المعاد تمويله، فقد تواجه العواقب التالية:

الضرر الذي يلحق بدرجة الائتمان: يمكن أن يؤدي التخلف عن السداد إلى إلحاق ضرر كبير بدرجة الائتمان الخاصة بك، مما يؤثر على طلبات الائتمان المستقبلية.
حبس الرهن: إذا واصلت التخلف عن السداد، فقد يختار البنك حبس الرهن وبيع منزلك لاسترداد ديونه.
المشكلات القانونية: قد تواجه أيضًا إجراءات قانونية بسبب التقصير.

في الختام، توفر القروض الضخمة إمكانيات في أسواق الإسكان ذات القيمة العالية، ولكن يجب توخي الحذر عند السعي للحصول على مثل هذا القرض.يجب أن تفهم معايير الأهلية، وأن تختار مدة الرهن العقاري المناسبة، وأن تفهم تمامًا عواقب التخلف عن سداد الرهن العقاري.

بيان: تم تحرير هذا المقال بواسطة AAA LENDINGS؛بعض اللقطات مأخوذة من الإنترنت، ولم يتم تمثيل موقف الموقع ولا يجوز إعادة طباعتها دون إذن.هناك مخاطر في السوق ويجب أن يكون الاستثمار حذراً.لا تشكل هذه المقالة نصيحة استثمارية شخصية، ولا تأخذ في الاعتبار الأهداف الاستثمارية المحددة أو الوضع المالي أو احتياجات المستخدمين الفرديين.يجب على المستخدمين النظر فيما إذا كانت أي آراء أو آراء أو استنتاجات واردة هنا مناسبة لحالتهم الخاصة.استثمر وفقًا لذلك وعلى مسؤوليتك الخاصة.