15/11/2023

غالبًا ما تبدو الرحلة إلى ملكية المنازل لأولئك الذين حصلوا على درجات منخفضة في FICO وكأنها معركة شاقة، خاصة عند النظر إلى المنازل الفاخرة في الأسواق التنافسية.تُعد قروض Full Doc Jumbo بمثابة شريان حياة بالغ الأهمية لهؤلاء المشترين، حيث توفر لهم فرصة شراء عقارات عالية القيمة.وفي مدن مثل لوس أنجلوس، حيث ترتفع أسعار العقارات فوق حدود القروض التقليدية،وثيقة كاملة جامبوالقروض ليست مفيدة فحسب، بل إنها ضرورية للمشترين الذين لديهم تاريخ ائتماني أقل من الكمال.

فهم القروض الجامبو

يلبي قرض جامبو، كما يوحي الاسم، الاحتياجات التمويلية للعقارات التي يتم تسعيرها أعلى من الحد الذي حددته المؤسسات التي ترعاها الحكومة مثل فاني ماي وفريدي ماك.يُشار إلى هذه العتبة عادة باسم حد القرض المطابق، والذي يتم تحديده في معظم أنحاء الولايات المتحدة بمبلغ 647.200 دولار.ومع ذلك، في المناطق عالية التكلفة مثل لوس أنجلوس،وثيقة كاملة جامبويمكن للقروض تمويل عقارات تتراوح قيمتها بين 400 ألف دولار أمريكي إلى 4.0 مليون دولار أمريكي، مما يوفر حلاً تشتد الحاجة إليه لمشتري المنازل الفاخرة.

التفاصيل الجوهرية للقروض الكاملة من نوع Doc Jumbo
عندما يتعلق الأمروثيقة كاملة جامبوالقروض، الاهتمام بالتفاصيل أمر بالغ الأهمية.يحتاج المقرضون إلى وثائق شاملة لتقييم الصحة المالية للمقترض، بما في ذلك الدخل والأصول، والأهم من ذلك، درجات FICO.يؤكد مصطلح "Full Doc" على مستوى التفاصيل المطلوبة في عملية التوثيق، والتي تصبح أكثر أهمية بالنسبة لأولئك الذين حصلوا على درجات منخفضة في FICO، لتحديد جدارتهم الائتمانية.

تفاصيل للمقترضين ذوي نقاط FICO المنخفضة
يمكن للمقترضين الحاصلين على درجات منخفضة في FICO، والتي غالبًا ما تكون أقل من 740، أن يجدوا أنفسهم يواجهون تكاليف إضافية عندما يتعلق الأمروثيقة كاملة جامبوالقروض.على سبيل المثال، وفقًا لبيان الأسعار، فإن المقترض الذي لديه درجة FICO تتراوح بين 660 و679 سيشهد تكلفة إضافية تتراوح من 1.250 إلى 2.500 نقطة على قرض جامبو ثابت موسع لمدة 30 عامًا.وهذا يعني أنه بالنسبة لمبلغ القرض الذي يبلغ 1.5 مليون دولار، يمكن للمقترض أن يتوقع تكلفة إضافية تتراوح من 18,750 دولارًا إلى 37,500 دولار، مما يؤثر بشكل كبير على التكلفة الإجمالية للقرض.

تعديلات الأسعار لمختلف نطاقات FICO
تعديلات الأسعار لوثيقة كاملة جامبويتم تحديد القروض بشكل واضح من خلال درجات FICO ونسب القرض إلى القيمة (LTV).كما هو موضح في الوثيقة، يمكن أن تختلف التعديلات بشكل كبير بناءً على نطاقات درجة الائتمان.بالنسبة للمقترض الذي حصل على درجة FICO من الدرجة الأولى أعلى من 780، فإن تعديلات الأسعار غير موجودة أو ضئيلة، في حين أن أولئك الذين لديهم درجات في أقل من 600 قد يجدون أنفسهم يواجهون تكاليف إضافية أكثر حدة.

على سبيل المثال، لنفكر في مشتري محتمل يبحث عن شقة فاخرة بسعر 2 مليون دولار في لوس أنجلوس.إذا كان لدى المشتري درجة FICO في نطاق 720-739 واختار الحصول على قرض جامبو ثابت موسع لمدة 30 عامًا، فقد يواجه تعديلًا في السعر بمقدار 0.500 نقطة، وهو ما يترجم إلى 10000 دولار إضافية على تكلفة قرضه.

وتسلط الوثيقة الضوء أيضًا على اعتبارات خاصة، مثل البند الذي ينص على أن الأصول القادمة من الصين غير مقبولة، بما في ذلك الهدايا.قد يكون هذا مناسبًا بشكل خاص للمشترين الدوليين أو أولئك الذين يعتمدون على الأموال الخارجية لشراء منازلهم.

التنقل في الحد الأقصى لنسب القروض إلى القيمة
علاوة على ذلك، تحدد ورقة القرض أنه يمكن تخفيض الحد الأقصى لقيمة القرض إلى القيمة (LTV) أو القرض المشترك إلى القيمة (CLTV) بنسبة 5٪ إذا أشار تقرير التقييم إلى انخفاض القيمة السوقية.وهذا يؤكد على أهمية اتجاهات العقارات وتقييم السوق لشروط القروض، وخاصة بالنسبة للقروضوثيقة كاملة جامبوالقروض التي تلبي احتياجات قطاع المنازل الفاخرة.

ختاماً
بالنسبة لمشتري المنازل الفاخرة الحاصلين على درجات منخفضة في FICO، توفر قروض Full Doc Jumbo طريقًا قابلاً للتطبيق لملكية المنازل، وإن كان ذلك مع تكاليف إضافية تعكس المخاطر المرتبطة بانخفاض التصنيفات الائتمانية.إن فهم تفاصيل هذه القروض، بدءًا من أسعار الفائدة وحتى تعديلات الأسعار بناءً على نطاقات FICO/LTV، أمر بالغ الأهمية في اتخاذ قرار مستنير.يمكن أن يكون مشهد الإقراض معقدًا، ولكن مع المعلومات والإرشادات الصحيحة، يصبح تأمين قرض Full Doc Jumbo، حتى مع درجة FICO أقل، في متناول اليد.يجب أن يكون المشترون على دراية بهذه الفروق الدقيقة أثناء تنقلهم خلال عملية الحصول على قرض مناسب لوضعهم المالي وتطلعاتهم إلى منزل الأحلام.

فيديو:التنقل في قروض جامبو الكاملة: دليل واقعي للمشترين ذوي درجات FICO المنخفضة

بيان: تم تحرير هذا المقال بواسطة AAA LENDINGS؛بعض اللقطات مأخوذة من الإنترنت، ولم يتم تمثيل موقف الموقع ولا يجوز إعادة طباعتها دون إذن.هناك مخاطر في السوق ويجب أن يكون الاستثمار حذراً.لا تشكل هذه المقالة نصيحة استثمارية شخصية، ولا تأخذ في الاعتبار الأهداف الاستثمارية المحددة أو الوضع المالي أو احتياجات المستخدمين الفرديين.يجب على المستخدمين النظر فيما إذا كانت أي آراء أو آراء أو استنتاجات واردة هنا مناسبة لحالتهم الخاصة.استثمر وفقًا لذلك وعلى مسؤوليتك الخاصة.