ما هو تعريف مساهمة الطرف المهتم؟
مساهمة الطرف المهتم (IPC) هي مساهمة يقدمها طرف مهتم، أو مجموعة من الأطراف، لتغطية رسوم التأسيس للمقترض، وتكاليف الإغلاق الأخرى، ونقاط الخصم. مساهمات الطرف المهتم هي تكاليف تقع عادةً على عاتق مشتري العقار، ويدفعها بشكل مباشر أو غير مباشر شخص آخر لديه مصلحة مالية في العقار المعني، أو يمكنه التأثير على شروطه وبيعه أو نقل ملكيته.
من يعتبر طرفا مهتما؟
بائع العقار؛ المنشئ/المطور؛ وكيل العقارات أو السمسار؛ الشريك الذي قد يستفيد من بيع العقار بسعر شراء أعلى.
لا يعتبر المقرض أو صاحب عمل المشتري طرفًا مهتمًا بالمعاملة إلا إذا كان يعمل أيضًا كبائع العقار أو طرف مهتم آخر.
ما هي حدود المساهمة القصوى للأطراف المهتمة؟
تُعتبر حوافز شراء العقار التي تتجاوز هذه الحدود تنازلات بيع. يجب تعديل سعر بيع العقار تنازليًا ليعكس مبلغ المساهمة الذي يتجاوز الحد الأقصى، ويجب إعادة حساب نسبتي القرض إلى القيمة الإجمالية للعقار (LTV/CLTV) القصوى باستخدام سعر البيع المخفّض أو القيمة التقديرية.
| نوع الإشغال | نسبة قيمة القرض إلى قيمة العميل | الحد الأقصى لـ IPC |
| المسكن الرئيسي أو المنزل الثاني | أكثر من 90% | 3% |
| 75.01% – 90% | 6% | |
| 75% أو أقل | 9% | |
| عقارات استثمارية | جميع نسب CLTV | 2% |
على سبيل المثال
إن عملية شراء بقيمة 250,000 دولار أمريكي بقرض بقيمة 150,000 دولار أمريكي ستكون نسبة القرض إلى القيمة (LTV) 60%.
عند نسبة 60% فإن الحد الأقصى لـ IPC سيكون 9% من سعر الشراء، أي 22500 دولار، أو تكاليف الإغلاق، أيهما أقل.
إذا كان مبلغ القرض العقاري (IPC)، سواءً من البائع أو الوسيط العقاري، 25,000 دولار أمريكي، فإن الائتمان سيتجاوز حدود القرض العقاري. وبالتالي، يُعدّ المبلغ الزائد (2,500 دولار أمريكي) تنازلاً عن قيمة البيع. سيُعتبر سعر الشراء 247,500 دولار أمريكي (250,000 دولار أمريكي - 2,500 دولار أمريكي)، وستكون نسبة القرض إلى القيمة الناتجة 60.61%. قد يؤثر هذا التغيير في نسبة القرض إلى القيمة على شروط القرض في بعض الحالات، ولكنه لا يُفترض أن يدفعك لشراء تأمين الرهن العقاري.
وقت النشر: ٢١ يناير ٢٠٢٢