21/08/2023

عند شراء منزل، غالبًا ما نحتاج إلى النظر في أنواع مختلفة من القروض، بما في ذلك نوعان رئيسيان: قروض بسعر فائدة ثابت وقروض بسعر فائدة قابل للتعديل.إن معرفة الفرق بين هذين النوعين أمر بالغ الأهمية لاتخاذ أفضل قرار بشأن القرض.في هذه المقالة، سوف نتعمق في فوائد الرهن العقاري ذو السعر الثابت، ونستكشف ميزات الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل، ونناقش كيفية حساب أقساط الرهن العقاري الخاص بك.

فوائد الرهن العقاري بسعر ثابت
تعد القروض العقارية ذات السعر الثابت أحد أكثر أنواع القروض شيوعًا ويتم تقديمها عادةً بآجال 10 و15 و20 و30 عامًا.والميزة الرئيسية للرهن العقاري بسعر فائدة ثابت هو استقراره.وحتى لو تقلبت أسعار الفائدة في السوق، فإن سعر الفائدة على القرض يظل كما هو.وهذا يعني أن المقترضين يمكنهم معرفة المبلغ الذي سيدفعونه كل شهر بالضبط، مما يسمح لهم بتخطيط وإدارة ميزانيتهم ​​المالية بشكل أفضل.ونتيجة لذلك، فإن القروض العقارية ذات السعر الثابت يفضلها المستثمرون الذين يتجنبون المخاطرة لأنها تحمي من الزيادات المحتملة في أسعار الفائدة في المستقبل.المنتجات الموصى بها:قرض مجتمع إدارة الجودة,DSCR,كشف حساب بنكى.

قابل للتعديل معدل تحليل الرهن العقاري
في المقابل، تعد القروض العقارية ذات المعدل القابل للتعديل (ARMS) أكثر تعقيدًا وتقدم عادةً خيارات مثل 7/1 و7/6 و10/1 و10/6 ARMs.يقدم هذا النوع من القروض سعر فائدة ثابت في البداية، وبعد ذلك يتم تعديل سعر الفائدة وفقًا لظروف السوق.إذا انخفضت أسعار السوق، فقد تدفع فائدة أقل على الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل.

على سبيل المثال، في 7/6 ARM، يمثل "7" فترة السعر الثابت الأولي، مما يعني أن سعر فائدة القرض يظل دون تغيير خلال السنوات السبع الأولى.ويمثل الرقم "6" تكرار تعديلات أسعار الفائدة، مما يشير إلى أن سعر فائدة القرض يتم تعديله كل ستة أشهر.

مثال آخر على ذلك هو "7/6 ARM (5/1/5)"، حيث يصف "5/1/5" بين قوسين قواعد تعديلات الأسعار:
· الرقم "5" الأول يمثل الحد الأقصى للنسبة التي يمكن تعديل المعدل في المرة الأولى، وهي في السنة السابعة.على سبيل المثال، إذا كان المعدل الأولي الخاص بك هو 4%، ففي السنة السابعة، يمكن أن يزيد المعدل حتى 4% + 5% = 9%.
· يمثل الرقم "1" الحد الأقصى للنسبة التي يمكن للسعر تعديلها في كل مرة (كل ستة أشهر) بعد ذلك.إذا كان المعدل الخاص بك 5% في المرة السابقة، فبعد التعديل التالي، يمكن أن يرتفع المعدل إلى 5% + 1% = 6%.
· يمثل الرقم "5" الأخير النسبة المئوية القصوى التي يمكن أن يزيدها المعدل على مدى عمر القرض.وهذا نسبة إلى المعدل الأولي.إذا كان المعدل الأولي الخاص بك هو 4%، فلن يتجاوز المعدل طوال مدة القرض 4% + 5% = 9%.

ومع ذلك، إذا ارتفعت أسعار السوق، قد تضطر إلى دفع المزيد من الفائدة.وهذا هو سلاح ذو حدين؛وفي حين أنه يمكن أن يكون له فوائد إضافية، إلا أنه يأتي أيضًا بمخاطر أعلى.المنتجات الموصى بها:وثيقة كاملة جامبو,WVOE&الربح والخسارة المعدة ذاتيًا.

كيفية حساب دفع الرهن العقاري الخاص بك
بغض النظر عن نوع القرض الذي تختاره، فمن المهم أن تفهم كيفية حساب أقساط سداد الرهن العقاري الخاص بك.يعد أصل القرض وسعر الفائدة والمدة من العوامل الرئيسية التي تؤثر على مبلغ السداد.في الرهن العقاري ذو السعر الثابت، نظرًا لأن سعر الفائدة لا يتغير، تظل الأقساط كما هي أيضًا.

1. تساوي أصل المبلغ وطريقة الفائدة
إن طريقة تساوي أصل القرض والفائدة هي طريقة سداد شائعة، حيث يقوم المقترضون بسداد نفس المبلغ من أصل القرض والفائدة كل شهر.في المرحلة المبكرة من القرض، يذهب معظم السداد نحو الفائدة؛وفي المرحلة اللاحقة، يذهب معظمه نحو سداد أصل القرض.يمكن حساب مبلغ السداد الشهري باستخدام الصيغة التالية:
مبلغ السداد الشهري = [أصل القرض × سعر الفائدة الشهري × (1 + سعر الفائدة الشهري) ^ مدة القرض] / [(1 + سعر الفائدة الشهري) ^ مدة القرض - 1]
حيث أن سعر الفائدة الشهري يساوي معدل الفائدة السنوي مقسوماً على 12، ومدة القرض هي مدة القرض بالأشهر.

2. الطريقة الرئيسية المتساوية
مبدأ مبدأ تساوي أصل المبلغ هو أن سداد أصل المبلغ يظل كما هو كل شهر، ولكن الفائدة تنخفض شهريًا مع التخفيض التدريجي لأصل المبلغ غير المدفوع، وبالتالي يقل مبلغ السداد الشهري أيضًا تدريجيًا.يمكن حساب مبلغ السداد للشهر التاسع باستخدام الصيغة التالية:
سداد الشهر التاسع = (أصل القرض / مدة القرض) + (أصل القرض - إجمالي أصل القرض) × سعر الفائدة الشهري
هنا، إجمالي أصل المبلغ المدفوع هو مجموع أصل المبلغ المدفوع في الأشهر (n-1).

يرجى ملاحظة أن طريقة الحساب المذكورة أعلاه مخصصة فقط للقروض ذات السعر الثابت.بالنسبة للقروض ذات المعدل القابل للتعديل، يكون الحساب أكثر تعقيدًا لأن سعر الفائدة قد يتغير مع ظروف السوق.

في حين أن مفهوم الرهون العقارية ذات السعر الثابت والرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل بسيط نسبيًا، إلا أن هناك بعض الاعتبارات المهمة.على سبيل المثال، يوفر الرهن العقاري ذو السعر الثابت أقساطًا ثابتة، ولكن قد لا تتمكن من الاستفادة من سعر أقل إذا انخفضت أسعار السوق.من ناحية أخرى، في حين أن الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل قد يقدم سعر فائدة أولي أقل، إلا أنك قد تتعرض لضغوط سداد أعلى إذا ارتفعت أسعار السوق.ولذلك، يحتاج المقترضون إلى الموازنة بين الاستقرار والمخاطر، وتحليل ديناميكيات السوق بعمق، واتخاذ أفضل القرارات.

عند الاختيار بين الرهن العقاري ذو السعر الثابت أو المتغير، من المهم أن تأخذ في الاعتبار وضعك المالي، وتحمل المخاطر، وظروف السوق.تعرف على الفرق والإيجابيات والسلبيات، وتعرف على كيفية حساب دفع الرهن العقاري الخاص بك.هذه المعرفة أمر بالغ الأهمية لتطوير استراتيجية الإقراض المناسبة.نأمل أن تساعدك المناقشة في هذه المقالة على فهم واختيار أفضل قرض يناسب احتياجاتك.

بيان: تم تحرير هذا المقال بواسطة AAA LENDINGS؛بعض اللقطات مأخوذة من الإنترنت، ولم يتم تمثيل موقف الموقع ولا يجوز إعادة طباعتها دون إذن.هناك مخاطر في السوق ويجب أن يكون الاستثمار حذراً.لا تشكل هذه المقالة نصيحة استثمارية شخصية، ولا تأخذ في الاعتبار الأهداف الاستثمارية المحددة أو الوضع المالي أو احتياجات المستخدمين الفرديين.يجب على المستخدمين النظر فيما إذا كانت أي آراء أو آراء أو استنتاجات واردة هنا مناسبة لحالتهم الخاصة.استثمر وفقًا لذلك وعلى مسؤوليتك الخاصة.